光大银行大额存单有风险吗（银行大额存单有风险吗）

本篇文章给大家谈谈银行大额存单有风险吗，以及光大银行大额存单有风险吗对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

本文目录一览：

• 1、大额存单有风险没有?
• 2、大额存单有没有风险？
• 3、大额存单有风险吗
• 4、银行大额存单是否安全可靠？
• 5、银行的大额存单安全吗?

大额存单有风险没有?

银行大额存单属于存款类银行产品，只要大额存单的本息合计数额在50万元以内是确保资金安全的，超过了50万的资金有可能会亏损，不过只要银行不破产的情况下，就没有什么大问题。大额存单跟普通定期存款一样，可以允许部分支取一次，所有提前支取的资金一律按照活期存款利息给付，取款自由可以保证，但是提前支取的利息不会按照约定利率给付。 

大额存单属于存款

目前银行的存款产品包括定期存款、活期存款、定活两便、通知存款四类存款，如今又有了两种创新存款：智能存款和大额存单，另外还有一种半存款性质的结构性存款。大额存单是在定期存款利率的基础上进行利率上浮，一般情况下上浮比例在30%——55%之间，目前利率最高的大额存单产品是农商行3年期4.2625%，大额存单有着明显的定期存款特征：有固定的存款利率，按照约定期限付息，允许提前部支一次。

大额存单出现亏损的可能性

大额存单受《存款保险条例》保护，如果银行出现破产情况下，50万元以内本息全额赔偿，超过50万元要看银行清算资金后的具体情况再定，资金充足的话有可能超过50万元的部分一样照单全赔，也有可能就到50万多一分钱也没有，所以无法赔偿。要想确保安全，大额存单存款只需要50万以内就是百分之百安全，但是大额存单认购起点在50万元以下的一般只有20万元和30万元，个别银行有25万元的。若想存在一个银行就只能存在国有银行安全有保障或者50万元以下，否则就只能分开几个银行存，保障每个银行的资金本息合计不超50万元。

大额存单的取现规定

大额存单取现和普通存款一样，本着取款自由的原则，不会对存款提现加以限制。大额存单根据存款要求，可以部分支取一次，支取部分按照活期利率计息，再次提取必须全部提空，不到期同样按照活期计息。

大额存单作为定期存款的一种，为了考虑周期比较长的期限，客户提前支取不方便，会发行一些按月支付和按季度支取利息的大额存单，一些资金需求量比较小的客户就可以按月领取利息当作生活费用或者小额资金周转，避免了提前支取的利息损失问题。

大额存单由于资金比较大，有的银行因为现今库存不足，可能会面临不让取款的情况，但是这不是制度上的硬性规定，有些规模较小的网点一天就五六十万的营业库存现金，一下提走不现实，只能是让客户预约上，改日再取。遇到这样的情况，可以先转入活期账户，通过网银转账，不急着用就预约再取。

理财产品的亏损是要客户自负的，银行不承担亏损的风险，也不实行刚性兑付，理财产品是一种非保本收益浮动的产品，大额存单是保本本息的存款，只要银行不倒台不破产，资金就没有多少风险损失。

大额存单有没有风险？

大额存单简单来说是银行发行的一种大额存款品种，根据《存款保险条例》，大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围。所以大额存单来说风险是极小的，除非银行倒闭，您的存款超过50万，存款保险最多赔付50万，不然都是保本保息的，相当于定期存款。

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大额存单有风险吗

大额存单没有风险。

额存单是定期存款的一种类型，而定期是保本型产品，所以大额存单是没有风险的。

大额存单和普通定期存款相比，投资起点要高，利率也要高，大额存单利率是根据人民银行基准利率上下浮动的，利率每一期都不一样，根据投资期限和起投金额利率有所区别，投资者可以在银行网点咨询，也可以登录各银行手机银行查询。

扩展资料：

一、大额存单和定期存款的区别？

1、收益。大额存单利率相对定期存款利率相对较高，大额存单利率在基准利率基础上上浮40%，而定期存款利率最高上浮30%左右。

2、风险。风险性大额存单与定期存款是一样的，都被纳入存款保险范围之内，风险极低。

3、流动性。大额存单的流动性更好，大额存单可以转让、提前支取和赎回。

二、大额存单的收益情况。

大额存单一般条件下是在发行银行的挂牌利率基础上上浮20%——50%，认购起点越高、存款期限越长才能获得更高的利率，存款期限从1个月到5年期都有涉及，三年大额存款利率大约在3.85%——4.2%之间，最高利率是兴业银行、民生银行、渤海银行为代表的股份制银行，每个地方分行不一样，据了解最高利率是4.2625%。

三、大额存单与智能存款的比较。

二者的相同点都是具有一定的流动性，都可以提前支取，靠档计息。不同点一是智能存款认购起点一般50元起存，和定期存款差不多，大额存单最低20万元的申购起点；二是智能存款收益比大额存单要高，大额存单的收益三年期才4.2%，智能存款中三湘银行、蓝海银行提前支取的利率都在4.3%，振兴银行更是一年5.1%的利率。

四、大额存单多少起存？

1、根据央行规定，大额存单起存金额最低20万元，具体银行推出的大额存单起存金额会有不同，有些30万起存，有些50万起存。所以，具体银行大额存单产品的起存金额以发布的产品细则为准。

2、另外，央行规定，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

需要注意的是，大额存单起存金额越高，投资人享受到的收益率越高，而且都是保本保收益的。

银行大额存单是否安全可靠？

大额存单诞生于2015年，不过在2018年之前，大额存单并没有广为人知，甚至很多人连听说都没有听说过，大额存单之所以在这两年火爆，除了其自身的一系列优点之外，最主要的原因还是2018年资管新规落地，保本理财产品退出市场，空余出来的资金，需要寻求新的去处，拥有众多优势的大额存单才会走入人们的视线中。

对于投资保本理财产品的用户而言，他们最追求的显然是“保本”二字，也就是安全！在安全的基础上，进一步奢望产品的收益。在保本理财产品退出市场后，市面上真正可以做到100%保本的只有两个——国债以及银行储蓄存款。

大额存单是储蓄存款的一种，属于一般性存款，受《存款保险条例》保障，对于银行而言，属于刚性兑付产品，所以说选择大额存单，不仅本金无虞，而且利息的安全性也没有问题，所以他就成为替代保本理财最好的产品了。

大额存单相比于保本理财产品有众多的好处：一是靠档计息，资金的流动性大大高于理财产品；二是安全性高于保本理财（保本理财的收益一般不做保证，保证的只是本金，当然正常情况下，收益也可以按时兑付）；三是可转让，进一步减少利息的损失。

不过大额存单并非说没有任何的缺陷，最大的缺陷在于其起存点，目前大额存单最低的起存金额为20万元，这个金额对于很多人而言，不是一个小数目，不少人甚至奋斗了一辈子，账户上都没有超过六位数的时候。

在银行存100万元的大额存单，除非碰到银行倒闭破产，否则安全性没有任何问题，那么银行会破产倒闭的，有概率，但是概率很低，最少建国至今，我国商业银行破产的案例也就两例，分别为海南发展银行与河北肃宁尚村农信社，对比我国4000多家的商业银行，概率真的是微乎其微，而且这两家破产的银行，个人储蓄并没有发生损失。当然如果你还是有担心，可以分拆成少于50万一单（当然可能享受不到高利率）分别存入不同银行，或者直接存入国有大行和股份制银行，毕竟这些银行的实力更强，风控更严，经营更规范一些。

银行大额存单是“大额储蓄存单”，为了吸引大客户，会推出一些大额储蓄，储蓄金额一般在3至5万元以上，并相应上浮利率。根据需要可能提供一年，三年不等的定期储蓄。大额存单一般来讲，比同期定期存款利息率要高40%甚至60%难免会让想存的朋友有疑问，怕存钱反而买成理财产品最后还亏了，下面小小金融就给各位朋友分析一下，银行大额存单的安全性如何。

什么是大额存单大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。大额存单的投资门槛高，作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般上浮在30%左右。

我们可以知道，大额存单跟我们普通存单是一样的，只是由于起存的金额高(个人认购大额存单起点金额一般不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额一般不低于1000万元)，由于起点高，他的存款利率也比我们普通的存单利率来的高。理财产品本质上是委托代理关系客户把资金委托给商业银行，银行代为理财。理财收益归客户，亏损也由客户承担，银行只是收取一定的管理费、手续费等。

新的资管规定，对理财产品禁止“刚性兑付”和“兜底保本”。实际上是进一步明确和强调了投资理财的委托代理性质。我们经常说保本型理财产品，说到底是以商业银行本身的资产进行保证，不享受储蓄存款保险制度的保护。假如万一的情况发生，商业银行倒闭了，清理资产后，第一步肯定是先归还储蓄存款，然后归还理财资金。

假如银行资产连储蓄存款都不够还的，那么存款保险基金会接着偿付储户的存款(额度到50万)。那么，大额存单让不让取现呢?肯定是让取现的。虽然大额存单规定了九个期限的产品种类，但是，如果急需用钱，大额存单照样可以取现。既可以提前支取，又可以到期兑付。除了照常取现，大额存单还可以做质押，有些银行发行的大额存单还可以在本行范围内转让。具体都有哪些功能，还要看银行的产品介绍。

不管怎样，大额存单是银行的负债，安全性肯定大于理财产品。理财产品取决于商业银行的投资管理能力和水平，如果不能实际上保证本金的安全，保证4～5%以上的收益率，那这家商业银行的专业能力和信誉也太不让消费者放心了。

银行的大额存单安全吗?

大额存单是指由银行业金融机构面向用户发行的一种大额存款凭证，也属于个人普通存款，享受《存款保险条例》保障，即50万以内100%本息赔付，所以其安全性是有保障的。

大额存单是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款凭证；其发行对象为城乡个人和企业、事业单位。大额存单比同期限定期存款的利率更高，在到期之前可以转让，投资门槛高，属于风险低、收益相对较高的投资方式。

扩展资料

关于大额存单的利率：

由于大额存单采用“市场化利率”定价，多数银行为了吸引用户大额储蓄资金，一般情况下都会在存款基准利率基础上大幅上浮大额存单利率，最高可上浮40%-55%左右。所以大额存单的利率会比普通存款利率高出不少，一般三年期大额存单利率会在4.2%左右。

但大额存单有一个明显的不足就是门槛比较高。按照监管要求，个人认购大额存单起点金额需不低于20万元。各家银行为了差异化定价，也会发行多种起购门槛的产品，如为VIP、高端用户专门发行80万、100万起购的大额存单产品，收益率也会比普通大额存单利率稍微高上一些。

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