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【急】新华人寿保险 吉星高照C款两全保险(分红型)怎么样？？
风险不敢说，但是你这个年龄买这款保险是不错的，保险主要还是保障，它不是你投资的最好方式，和你的代理人详细沟通吧，看保证利益是多少，因为分红是不确定的。分红可预期但不保证。
马泽旭：企业如何与客户深层次交流
以下是马泽旭的发言实录： 马泽旭：我是青牛公司的产品经理马泽旭，非常高兴能够和大家相聚在美丽的东戴河。我想利用这样一个云电话的产品，能够帮助企业实现和客户深层次的交流，能够为客户提供完整、统一的无处不在的服务。 在讲这个产品之前，我想讲讲老的东西——呼叫中心和CRM。作为一个企业而言，实际上在没有上电子信息化之前，要为自己的客户做服务以及销售自己的产品，这个和电子信息化的产品CRM没有关系，CRM把我们日常的企业的活动和客户之间的沟通活动，通过数字化的形式存在我们的系统里，能够帮助我们更好地精细化的营销。这些数据的来源是什么？实际上作为一个CRM而言，它包含数据采集、数据分析、数据决策方面的东西。呼叫中心能够帮助企业联络客户，核心技术就是CTR，就是把电话和电脑集成。我们认为呼叫中心实际上它是企业CRM的一部分，非常重要的一部分。 这个产品的创意，呼叫中心应该在一个企业里是无处不在的。一般来讲，传统的客服中心和电销中心是集中在一起，或者是分散在不同的职场给客户提供服务，这种方式大家比较熟悉。 大家通过这个图可以看得到，作为一个企业而言，和客户沟通，实际上呼叫中心一般承载客服和电销的工作，只是很小的一部分，大量和客户共同的数据、联络历史，是在日常方方面面不同的部门和人员和客户进行沟通的，数据实际上是海量的、分散的，人员也是相对来说比较分散的，因为这些需要大量和客户进行沟通，包含面对面的沟通，这个和呼叫中心是不一样的，所以更注重的是客户体验。 但是带来一个问题是不易管理，因为大家比较分散，像传统的保险行业、保险的电销人员、大客户经理等等，这些分散在企业的末梢里，都是通过最传统的电话的方式来完成的，即便有电脑，也不具备呼叫中心的概念，因为电话和电脑是分开的。 我们认为实际上除了集中地客服中心和电销中心之外，这些和客户日常沟通的数据，首先是需要管理的。 第二，因为沟通是大量的，所以沟通需要赢得客户更多的满意，如果营销我们更多的是用产品，呼叫中心应该在企业里和客户沟通无处不在的。所以我们重新定义了这个市场。我们现在又重新提出了桌面呼叫中心的概念，桌面呼叫中心的概念能够帮助企业任何一个和客户沟通的这样一个角色，或者是部门，这些有可能是小微企业，也有可能是大企业，比如保险公司的一些分支末梢，这些东西是传统的呼叫中心涵盖不到的。 这个需求需要有很完整的解决方案，至少需要很常见的功能，了解客户历史、客户录音、和客户做日常关怀和营销方面等等的东西，这些功能都应该有。但是必须得满足几个特征，首先是投入少，这个是相对于传统的呼叫中心建设来讲一定要投入少，见效快，简单易用。因为实际作为末梢人员，他并没有经过传统呼叫中心的大量培训，他实际上就是一个普普通通的人，所以这个东西一定要简单易用，很容易上手完成和客户的沟通。我们认为传统的方案，无法满足桌面的呼叫中心的需求。比如说自建模式，实际上它本身而言很复杂，这个肯定不太适合的，而且这个是海量的数据，而且也没必要。 现在咱们熟知的模式CSOD，人员又相对复杂了，它完全是以一个企业属性来做，它其实和企业自建的功能是一样的，所以它包含了很多普通的人员用不到的功能，所以它的性价比不高。 我们现在提出了一种新的模式，我们称之为青牛商机，它通过青牛商机有一个覆盖了网络和电话线，就可以实现呼叫中心的功能。这是青牛商机的图，我们可以看到角落里摆放了语音电话，分别实现家庭和办公的视听的东西。从形态上来看的话，它是云加端的模式，通过这个端的模式我们可以看到，它是一个多媒体的通讯底座，里面有好多的相关的接口，可以去外置很多的设备，比如说POS机、打印机等等都是可以做的。同时上面有一个平板电脑，这里实际上是用了一个很简洁的桌面电话的形式，把电话和电脑集成在一起了，这里有专业的接口。 它是一个云平台，它的数据终端上可能是可以保存的，但是这个数据我们也是保存在云端，同时可以通过手机，还有基于Web的形式进行访问，所以它是一个云端的多频融合、数据共享的轻量级的解决方案。 我讲一下特殊的功能，通过来电可以通过底座识别来电号码、主叫信息，并且把客户的信息展现出来，是一个来电产品呼叫中心的基本功能，把电话和电脑集中在一起了。同时在通话的过程中，我们提供了一些常用的操作功能，比如说短信的发送。 一般来讲，如果仅仅凭口头上和客户交流的话，比如问路，很快就会把客户说蒙了。如果我能通过一个简洁的方式，能够很快地把企业的地址、包含地图，以短信的方式发送给客户，客户很容易就能理解我现在在这个位置，我到达你们那边应该怎么走。 如果我想了解公司产品的相关情况，我们也有一些常用短信的模板，我们可以把产品和企业的相关信息，以及你想发送给客户的常用的信息，都可以作为一个常用模板的信息，这个信息可以通过电脑的方式，PC端统一进行设置。实际上它是在通话过程中能够很快地把客户想了解的信息发送给客户，客户的感知度就非常好。 这个是电话录音和电话留言的功能，电销对于录音的要求是比较高的。我们提供本地的录音，而且电话通完之后，随时都可以去调听相关的录音，这个不像咱们现在C2D，需要能若干的时间之后，通过后台复杂的系统把录音放在服务器上，再通过另外一个Web方式去访问。我们这个完全可以通过云电话呼叫中心直接调听，当然也可以直接用PC外部浏览器的方式访问。 这是一个e推广的功能，比如我这边有一个新活动，或者我发布一个产品，这个信息对客户非常有价值，我可以推动短信群发，或者跟现在主流的微信微博这样一种形式，能不同步到相应的后台平台，我可以通过简单的功能，能够精确地定位向客户发市场营销的东西。 这个界面是我们给中国电信做的一个客户维系的平台，我大致讲一下这个平台的特点。首先，作为电信运营商而言，大量的客户都是由社会渠道或者社会代理负责销售的，整体服务而言，主要是通过传统的营业厅和客服的电话来维系客户。 但实际上这是远远不够的，卖电信的卡和保险一样。一般来说，服务都希望有离你比较近的保险人员，由他来提供服务。如果我们能把社会渠道的资源维系客户的话，实际上是比较好的。所以我们设计了三种不同的角色，第一个角色是电信的一个工单，我需要维系哪些客户，通过电信导入一批客户的数据，分配到自己的社会渠道上去。社会渠道有专职维系客户的几个人员，他们会把相关的工单移交给自己的维系人员，这些人员利用桌面的呼叫中心能够查看到有人发给我需要维系客户的名单，而且这个名单是有相关业务类型的。 比如说为什么要维系这个客户？是因为这个客户刚刚入网，还是这个客户已经欠费两个月了，也可能是上个月打了300的话费，这几个月突然话费就少了，为什么？这些完全可以由分散的渠道人员一起维护客户，这样可以去挽留客户。由社会渠道的人维系客户工单之后，他们会把结果反馈上来，由电信运营商人员查看报表，这个情况维系得怎么样。 商机不仅仅是单个的呼叫中心，一般传统有一个统一的接收号码，通过排队路由放语音。这个不是，商机上只有一根电话线，客户打到电话上之后，这个号码是独一无二的号码。但是我可以通过后台的管理系统，来帮助这边的管理人员查看几台商机，每个商机可能由不同的人员使用，这样我可以把来自于每个商机上的客户资料、工单状态的监控和客户联络历史、订单信息、录音等等，你想了解和客户沟通的内容，都可以汇总在一个账户下面有一个统一的管理人员，或者几个管理人员进行管理，所以这些我都可以监控起来。 青牛是在呼叫中心企业信息化方面是专家，但是在保险行业这块，我们认为其实跟在座的相比而言，都属于初级的。所以我们不敢想云电话的商机在保险行业有什么应用的场景，但是我们可以去畅想一下，我们前期也和保险相关的人员做过调研，我希望这块能够有一个合作，对大家能够有所帮助。 首先，我们觉得作为三四级保险公司的服务机构，一般来说大家可能想，一般打电话都会打95打头的号码，但是那个只是能够提供格式化的标准服务。涉及到一些本地的服务，更多是需要和本地的服务机构，或者本地的营销服务人员进行沟通，这个时候，如果说有这样一个商机放在服务机构这边的话，客户打来电话之后，我们知道客户到底是谁，能够给客户提供的服务，我们可以把相关的基础给客户提供的应用集成在商机上，给客户提供日常咨询。 如果涉及本地人员调度问题的话，完全可以通过短信方式通知某些人，由他来完成相关的工作。客户想办业务，我可以把营业部的地址发送给客户。所以作为对地市县级营销人员的话，它的价值点能够为客户提供更多更高品质的服务。实际上我们知道保险行业的品牌、形象，在社会和老百姓的心里还是比较重要的。如果大家心里就不认可你，觉得你这个品牌形象不好，你很难去说动他买公司的保险。 还有一块就是保费续期。我了解到的情况是保费续期是收入的重要一方面，因为这是稳定现金流的一个收入，如果退保率比较高，如果说我们的营销力度又跟不上，实际上对于保险公司的持续发展是有比较大的危害的。像保险公司孤儿保单特别多，我察看了相关的数据，至少是前几年前，孤儿保单占到续保的比例达到了15%到25%，我估计现在比例会更高。 还有一些保险公司，可能把这些孤儿保单分配给一些比较优秀的代理人，认为他能够更好地维护客户关系，能够把保费续期能够做得更好。实际上对于每个保险的营销人员而言，其实保费体现他的收入主要还是头在两年，之后他对服务本身的重视度，肯定没有发展新客户更高。 但恰恰是现在去发展一个新的客户，实际上比在现有的客户上成本是要高5倍的。所以说保费续期这个功能，我们认为实际上是可以规范这些人员的需求的流程，让服务标准化，这样能够提升企业本身的形象。这个东西跟人关系比较大，这个人他比较会办事，比较会跟客户打交道，可能他的保费续期率会高一点，那个就不行。 那怎么能把这些服务标准化，让大家都能够在一个相对比较高的续期收费率这个问题上，这个服务是很重要的。而且我希望这块应该是易于管理人员做监控和管理的。而且保费续期和传统的营销不太一样，保费续期是在已有的客户上做维系的，相对来说它要好一些。但是孤儿保单又得需要营销服务人员投入更多的精力去和客户进行沟通。 保费续期我想讲一个故事，这个故事是一个真实的故事。因为这个故事就发生在我身上，我也是咱们保险公司的一个客户。有一年我去我老婆家过年，回来的时候她告诉我三嫂给我买了一份保险，我想买就买呗。结果这一年过程中，保险公司没有任何人给我和我三嫂打电话。其实我压根就不知道保险这个东西到底是保我什么东西。第二年去交费了，我想过这事，但是合同又不在我这，我又不知道怎么交，什么时间交，这些东西我心里非常不乐意，但是这是亲戚没办法。 因为她是外地的，我就想把这个东西弄过来，我再打电话说可以移过来，需要找本地的保险服务机构，然后我就给北京的打电话，北京的告诉我不行，这个先得给当地的打电话，我又给当地的打电话。我说为什么不给我发短信，到期了发短信让我去续期，根本没有人来跟我核实这个事情。 续期还是真的非常重要，因为保险的产品和其他的产品还真的不太一样，因为它是一个纯服务的东西，主要它是一个服务合同，而这个服务合同又是一个相当复杂的服务合同，你在后续的过程中，因为我是站在一个最终的客户角度考虑这样一个问题。我每年交这样一个保险，没有人会定期地给我发一些关怀的东西，第二年我还不知道要不要去交费，交了之后也不知道这个费用到底怎么回事，以后退不退，什么都不知道。 所以保费续期这样的服务规范是相当相当重要的，尤其是我交了一年，又交了一年，发现这几年没有人跟我联系，我也不知道这个东西到底对我有没有用，作为一个最终的消费者我会考虑，这个东西是不是对我真的有用？我会对这个东西质疑，但是没有人能帮你消除这个质疑。我和保险公司签了这样的合同，每年交保费，那你是不是有义务来关心我、关怀我。这样我才知道这个东西交的是有用的，万一有事的话，这是对我核心的保障。 我交了三年之后是不是还要交，我肯定心里会打鼓。也许到最后交的时候，只能是我不交前面的钱都白交了，只能通过这种方式。更别提你在保费续期上了，你要在现有的客户上面获得二次的保费就更难的。但在开发老客户上面，其实把握应该是更大的。 这个是我们提出的保险社区服务营销的新思路。其实保险和银行都是一个很大的金融服务机构，但是银行对于普通的消费者，它是一个实实在在的东西，它的网点和店很多，我甚至可以在ATM上进行操作。 但是保险就不太一样，我也不知道保险公司的服务机构到底在什么地方，根本就不清楚；服务机构又少，我想找人的话，我只能打标准的什么什么电话，但实际上你能得到的信息都是一些标准的格式化之后的信息，其他的你想得到心里的安慰挺少的。所以我在想保险为什么不能进入社区呢？保险进入社区之后，一来我们其实是提供了客户近距离的服务，同时也提升了企业服务品牌，解决了最后一公里的问题，保单的配送。 要是营销的话更好，因为大家都信任你。比如小区的物业和代理点，也可以驻扎在小区，我们小区门口会有一个新华保险(601336,股吧)，每几周会提供保险咨询。但是我觉得不靠谱，因为不知道什么时候来一次，也不知道在什么地方，可能过几天又换一个人，所以很不靠谱。 这是车险的4S店车险的销售人员，我去4S店交的车险，我开始是先打电话，他说你报一下你的车号，我心里想我们在那已经交了好几年的保险了，应该至少知道吧，但是结果却说我查一下，然后冷冰冰地告诉你应该什么保险，交多少钱。但是我们是不是应该有更好的方式给客户服务呢？ 一般来说，现在的方式都是由内勤人员发一个下个月有哪些人员要交保险的，然后挨个地看看电脑资料，然后再打电话给客户。如果通过商机的方式，让客户知道我确实记得你，上一次他还会从你这买保险。 还有一个对于大客户经理而言，是不是有这样的需求，因为大客户经理维护的都是几百万、上千万，甚至上亿的客户。对于客户钱不是个事，他要的是保障和服务，你的保障和服务更好了，客户就更愿意在你这交钱。所以对于大客户经理而言，能够帮助他形成客户的满意度。 这些是我今天想跟大家分享的我们一个桌面的呼叫中心。
全球寿险公司偿付能力
偿付能力监管是保险监管的核心，也是保护保险消费者利益的关键所在。去年以来，我国保险业中的多家公司的偿付能力纷纷大幅下滑，甚至接近150%的“红色警戒线”。据了解，中国平安（601318股吧,行情,资讯,主力买卖）2011年的偿付能力充足率为167%，较2010年的198%下降了31个百分点；中国人寿偿付能力充足率也仅为170.12%；上市不久的新华保险在合计融资133亿元后，偿付能力充足率也刚刚跨过150%的红线。
阳光人寿是2007年刚成立的一家寿险公司，但偿付能力却达到了424%。偿付能力关系着保险消费者权益的根本保障。
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蓝筹股基经最靠前的十只是？
年报显示，去年年末，招商大盘蓝筹(217010,基金吧)股基择优挑选的蓝筹个股有农业银行(601288,股吧)、王府井(600859,股吧)、伊利股份(600887,股吧)、中国银行、浦发银行(600000,股吧)、兴业银行(601166,股吧)等。值得一提的是，除了重仓相关的蓝筹个股外，去年四季度“一带一路”相关概念股也成了招商大盘蓝筹挖掘的对象，其前两大重仓股便是铁龙物流(600125,股吧)和新疆众和(600888,股吧)。同样，本应是以重仓中小盘股票为主的诺安中小盘股基，也在去年年末蓝筹大牛市的行情诱惑下，重仓了较多的蓝筹股，如其前十大持仓股票中，保利地产(600048,股吧)、新华保险(601336,股吧)、中国石油等大蓝筹均位列其中。此外，上海医药(601607,股吧)、云南白药(000538,股吧)等防御型的医药股也是其十大重仓股之一，而华侨城A、大秦铁路等“一带一路”板块个股诺安中小盘股基也没有错过。
至于为何如此看好大盘蓝筹股，同样将中国平安、兴业银行、万科A等大蓝筹股票收入囊中的新华钻石企业股基经理曹名长道出了其中原委，他认为“以大盘蓝筹为代表的权重股虽然经历了大幅的估值修复，但估值仍处在历史较低位置”。
事实上，统计年报可以发现，2014年重仓蓝筹股的基金业绩都表现不错，如南方成分精选、融通深证100、鹏华价值、南方中证500ETF、诺安价值成长的收入增速均超过股基平均水平，而重仓成长风格的基金收入排名大多靠后。
看好关注互联网等行业
对于未来的中国股市，不少基金在年报只表达了乐观的看法。去年受益“一带一路”而获得大丰收的南方小康产业ETF认为，随着稳增长政策的持续出台，经济增长质量将得到明显改善，短期经济数据反复并不改变市场反弹走势。随着沪港通、深港通的陆续开通，海外资金将加大对A股的配置力度，因此继续看好后市。泰信发展主题基金认为，改革将为中国经济提供新的发展动力，也将为资本市场提供巨大的红利，中央推进的以“一带一路”为代表的走出去政策，对国内的过剩产能去化和新基建投资的产生都有很大的促进作用，也为资本市场提供了更多的机会。
而具体到行业，南方隆元产业主题基金表示，年内看好的行业中，主要包括五个方面。首先是互联网板块，包括互联网金融、互联网医疗、O2O及BAT重点投向的行业和领域；其次是代表中国先进生产力的高新产业，如核电、高铁等；第三是环保，原因在于行业过去几年的涨幅不大，新的一年国家可能在环保领域加大治理的力度；第四是大金融板块，原因在于估值相对偏低；最后是国企改革，主要源于释放制度红利，具有业绩和估值的双轮驱动。
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