本篇文章给大家谈谈资产配置图,以及标准普尔4321资产配置图对应的知识点,希望对各位有所帮助,不要忘了收藏本站喔。
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标准普尔家庭资产配置图最早哪里来的概念
从2007年到2014年间,有人做过统计,市场上所有的机构组合资产规模的平均增长了50%,只配置股票和债券的组合资产平均仅增长了39%,而优化过资产配置的组合的规模平均增长了164%。虽然统计数据一般都是仅供参考,但这么明显的差异,还是让人微微有些惊愕。 所以,配置的价值,得到了更广泛的认知。 普通家庭如何做好资产配置? 按照标准普尔家庭资产象限图,虽然说得是家庭,但是个人也可以参照四个象限分出四个账户,然后按照不同的投资渠道投资。 第一账户是短期内需要花的钱,比例为10%,要点是灵活性方便,可以存银行活期或者余额宝等货币基金,随用随取,这也就是我们通常所说的紧急备用金,储备3-6个月固定支出即可,不至于临时用钱手头没钱。 第二个账户是保命的账户,比例为20%,主要购买意外险、重疾险、寿险等产品,应对疾病、意外等事故,以小博大。 第 三个账户是钱生钱的账户,也就是投资收益账户,比例为30%,这个账户主要是追求高风险高收益,从时间上看,投资时间较长,以后财务自由还靠这个账户的被 动收入覆盖主动支出,如果股票基金房产的收益远远大于支出,那么恭喜你离财富自由更近了一步,当然账户的资产也要做好资产的配置。第四个账户是保本升值的 钱,最重要的是本金不能亏损,还能有所收益,这毕竟是养老的钱与孩子的教育基金,要不然老来悲凉、孩子没钱上学多凄惨。 2016年家庭资产配置,可以考虑FOF型资产配置服务型理财产品,在市场上涨时,FOF难以表现出上风,但是在控制下跌的危害上,FOF 有大概做得更好,从而得到较好的危害收益服从。可以考虑低门槛的众禄配置宝(1万起)和高门槛的私募FOF(百万起)。
国际通行的资产配置图是什么
可以参考此图:;690
资产配置是更具不同的资产属性,不同的需求,跟随不同的经济环境整合的配置策略。所以了解其结构比图片的比例更重要。越底层为金子塔越低端,代表最稳,所以低部一般为流动资金,防御性的保险,收益低但安全的存款。然后到风险低的资产,如债券、房产。中间腰部为风险与收益较明显的工具,如基金等。最顶部是最高风险的投资,一般都在总资产10%内。
超级富豪是如何配置资产的?
最近Phil DeMuth发表了一篇文章,基于一群超级富豪投资者刚刚共享了他们的资产配置信息,对富豪深有研究的专栏作家Phil DeMuth试着为你分析普通人是否也可以这样配置资产。 下面是Phil DeMuth的一张超级富豪资产配置图: 从图中可以看出富豪们会选择配置比一般人更高比例的对冲基金[18%],更高比例的私募基金[10%],显然这个投资是偏好风险资产的。 你的风险投资资产是零,而富豪们的风险投资资产配比是2%。 还有,对美国股票、外国股票,或者债券的投资,我们也许可能找到和富豪们的一些共同点,请注意深蓝色和暗红色的扇形区域。 让我们好奇的是Other 1%到底是什么?当然,我们无法知道统计图中,那1%的其他资产[Other 1%]到底是什么。 Phil DeMuth给出了有意思的比喻,我称之为不计成本的无效投资吧。 当我走在大街上时,我一直对那些商店困惑不解:是什么经济原理让这些商店得以存在的呢?就那些卖蜡烛、冰箱贴和贺卡的商店?又或者比弗利山庄里,那些陈列着八套白色礼服的商店? 我怀疑,这些店可能是有钱人给自己的配偶开的,这样就可以支开配偶,省了被整天叨扰。 那些“Other”和“直接投资”也许是这样的:富人玩票而已,不但为沉湎于自我价值的幻境之中,还为让纨绔后代也沉湎在父母多产富足的幻境之中。 这个故事很有意思,这些1%的投资不产生收益,但确确实实反映在富豪们的投资组合上,但有一个疑问是,这究竟投资还是消费,谁知道呢?富豪们可不想告诉你,我的投资是无效的。 看了富豪们的投资组合,最好奇的肯定是他们的组合收益率到底怎样? 结果是让人遗憾的,2012年,这些投资者收益率是10%,他们本应该做的更好才对。 如果用index-like ETF来重建上述投资组合,你得到的2012年收益率是11.7%。也就是说,你只要花两分钟挑选购买一些普通基金,就可以多赚340万美元。 为什么会出现这种情况,Phil DeMuth认为他们在每个资产类别中投资的数十亿美元,本来可以保证他们赚更多钱。然而,他们做的主动交易支付了高昂的手续费,这让他们赚的更少了。 换而言之,这帮富豪们的私人顾问费太贵了,他们又很相信那帮顾问了。 其实他们只需要花两秒钟,购买60/40 SPY BND投资组合,就可以获得11.2%的收益率。 它在低迷时期会表现得更好吗?如果在2008年,上述富人的投资组合将亏损25%,而60/40组合下跌幅度是20%。 不过富人们也想出了自己的办法,被这些私人银行机构蹂躏得无法忍受之后,一些有脑子的人开始考虑将事情控制在自己手里。这样,就诞生了所谓“家族办公室”。这个家族办公室是专门成立,来管理某一个富有家族[1亿美元以上]的资产的。这样,他们还免除了SEC的监管。 从最近的配置来看,63%的超级富豪计划增加其国际股票配比,53%的超级富豪选择增加国内股票配比,国际股票市场牛市已经持续了5年了。他们可能向普通投资者配置组合看起。
上有老下有小,想投资理财,应该如何理财?
理财是对资金进行时间、风险和收益的配置,实现财富的升值。科学的理财,既要实现财富的升值,又要保障生活的品质。
世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置图如下:
根据标准普尔资产配置,一个家庭的资产配置中:
10%的现金用于日常开支;20%的现金用于保险保障;30%的现金用于购买房产,投资股票、基金等;40%的现金用于养老和教育长期规划。
首先,家庭的保障是非常必要的,这个是我们好多人或家庭忽视掉的部分。虽然保障平时看不到什么明显的作用,但是到了关键的时刻,它能够保障你的生活不被风险所吞噬。因此20%用于保险保障非常必要,这部分主要投资于保险保障产品,例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等。
在整个家庭有了基本的保障保护后,后面要考虑的即是那些未来“必定”要支出的部分,例如小孩的教育,未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金,而且是肯定是需要支出的部分,因此这部分的投资(正常情况下为家庭可投资资产的40%)应该相对比较稳健。设定明确目标,通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标,因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品,例如债券、信托产品以及一些定期理财产品,有兴趣的朋友可以关注我们度小满理财APP上的该类产品。
在家庭已经有了“抗风险”(保险保障)能力以及明确(目标)执行计划后,就可以关注怎样最大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率。可以拿出家庭30%的资产用于“高回报”性投资,因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产,例如股票、基金等,以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。
当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排,剩下要考虑的就是日常生活支出,正常情况下,预留家庭3-6个月的基本支出费用,主要投资于一些流动性很高的产品,例如货币基金、银行存款理财产品,例如我们度小满理财APP上的“三湘银行活期”,提前支取收益3.9%左右,随时存取,当日起息,节假日无限制,任意自然日支取,当日实时到账,无交易日限制,无限额限制,50万以内100%赔付。
总之,科学的理财,是在风险可接受的情况下,对时间和现金流进行管理,保证资金的合理配置,以及与目标的匹配。
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