上海金融诈骗案例（金融诈骗案例）

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本文目录一览：

1、金融凭证诈骗罪的案例分析
2、有金融诈骗的案例
3、金融诈骗案例对个人投资者有什么启示？
4、华尔街金融巨骗麦道夫在狱中去世，为何被称为巨骗？

金融凭证诈骗罪的案例分析

案情

被告人胡某，中国光大银行南京分行白下支行客户经理部原客户经理。胡某因自己经手的人民币200万元贷款到期未能收回，且多次向借款人南京康富达实业有限公司法定代表人王军(已判刑)催要未果，遂与王军合谋骗取钱财用于归还所欠贷款及个人使用。胡某以光大银行客户部经理的身份上门吸储，取得被害单位存款后交给王军，王军则提供虚假单位定期存款开户证实书和银行进账单，再由胡某转交存款单位的手段，多次共骗取人民币近3000万元，案发前归还人民币近1000万元，其中：

2001年9月，胡某通过他人介绍，骗取苏富特公司的信任，同意将人民币1000万元存入光大银行白下支行。胡某以银行工作人员的身份取得该公司人民币1000万元本票一份交给王军，并向苏富特公司提供虚假的单位定期存款开户证实书和银行进账单。后王军将该钱款以苏富特公司的名义在广东发展银行南京城东支行开设通知存款，并伪造该公司的印鉴章，将钱款转移。

2002年3月，胡某再次骗取苏富特公司的信任，同意将人民币1000万元存入光大银行白下支行。胡某以银行工作人员的身份取得该公司人民币1000万元本票一份交给王军，并向苏富特公司提供虚假的单位定期存款开户证实书和银行进账单。后王军将该钱款以苏富特公司的名义在广东发展银行南京城东支行开设通知存款，并伪造该公司的印鉴章，将钱款转移。为掩盖骗取存款的事实，胡某三次支付给苏富特公司“利息”合计人民币97万余元。

2003年4月1日，胡某主动向公安机关投案。

裁判

江苏省南京市中级人民法院认为，被告人胡某伙同他人以非法占有为目的，使用虚假的银行结算凭证，骗取公共财物，其行为已构成金融凭证诈骗罪，且数额特别巨大，给国家和人民利益造成特别重大损失。南京市人民检察院指控被告人胡某犯罪的基本事实清楚，证据充分。被告人胡某案发前已经以支付利息名义给付苏富特公司人民币97万余元，不应计入犯罪数额，故其金融凭证诈骗犯罪数额应认定为人民币1900余万元。被告人胡某犯罪后自首，依法对其从轻处罚。

被告人胡某与王军共谋，由王军通过他人联系存款单位并骗取其信任，胡某以银行工作人员身份上门吸储，取得被害单位开出的金融票证，并将票证交王军，由王军利用伪造的存款单位印章将款取出，同时，胡某将王军伪造的光大银行白下支行单位存款开户证实书、银行进账单交存款单位，使存款单位误认为存款已经存入本单位在光大银行开设的账户。在整个诈骗过程中，虽然被告人胡某系光大银行工作人员，但其没有向被害单位出具任何单位委托证明，被害单位仅凭中间人及其本人的介绍，误认为其是代表银行进行吸储工作;亦未在其银行的办公地点接待过被害单位，或办理过任何手续;犯罪所得钱款均未进入本单位，其给被害单位出具的相关银行凭证也均系伪造。被告人胡某在实施犯罪中，除了其本人身份是银行工作人员外，其所有的行为及后果均与光大银行无关，光大银行不应对其犯罪后果承担责任，故被告人胡某的犯罪行为与其职务无必然联系。

金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。票据和银行结算凭证是办理支付结算的工具，是银行、单位和个人凭以记载账务的会计凭证，是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明。据中国人民银行文件规定，单位定期存款开户证实书是接受存款的金融机构向存款单位开具的人民币定期存款权利凭证，其性质上是一种金融凭证，它与存单同样起到存款证明作用。中国工商银行乙类转账支票、电汇凭证、进账单和出口结汇凭证均属银行结算凭证。进账单的第一联收账通知，是银行为收款人收妥款项后，出具给收款人的证明款项已收入其账户的凭证，应属其他银行结算凭证。

南京市中级人民法院依照《中华人民共和国刑法》之有关规定，以被告人胡某犯金融凭证诈骗罪，判处其无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。犯罪所得予以追缴，发还被害单位。

一审宣判后，被告人胡某不服，提出上诉。上诉理由及辩护意见认为，一审判决定性错误，胡某在共同犯罪中属从犯;并提出胡某的亲属在二审期间主动为胡某退缴赃款12万元，结合自首情节，希望二审对胡某减轻处罚。

江苏省高级人民法院作出的终审判决认为，上诉人胡某伙同他人以非法占有为目的，使用虚假的其他银行结算凭证，骗取公共财物1900余万元，并且造成实际损失1700余万元，其行为已构成金融凭证诈骗罪，且属数额特别巨大，给国家和人民利益造成特别重大损失，依法应予严惩。在共同犯罪中，上诉人胡某起主要作用，系主犯。胡某犯罪后自首。原审法院认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，审判程序合法。针对上诉理由及辩护意见，经查，原审判决根据胡某的上述犯罪事实及中国人民银行“银行进账单”属其他银行结算凭证，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十四条，认定胡某的行为构成金融凭证诈骗罪是正确的。在金融凭证诈骗犯罪中，胡某主观上对王军利用伪造的银行开户证实书及银行进账单实施诈骗行为明知且态度积极、主动，客观上利用其银行工作人员的特殊身份上门吸储并以高息作诱饵，致使多次诈骗得逞，最终造成被害单位的巨额损失，其在共同犯罪中起主要作用，应属主犯。原审判决根据胡某犯罪事实及自首情节，对其量刑适当。鉴于胡某亲属在二审期间主动为其退缴了所得赃款12万元，依法可对其减轻处罚，对其辩护人提出的部分辩护意见予以采纳;上诉人胡某提出的其他上诉理由及辩护意见不能成立，不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》及《中华人民共和国刑法》之有关规定，认定上诉人胡某犯金融凭证诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币10万元;公安机关已追缴的赃款人民币144万元，美元7488.49元和胡某亲属为其退缴的赃款人民币12万元发还被害人单位苏富特软件股份有限公司;本案赃款继续予以追缴，发还被害单位。

有金融诈骗的案例

随着互联网金融的迅猛发展，越来越多的投资人开始接触网络投资理财，畅享互联网投资理财带来的便捷性和高于传统金融行业的可观收益。

但近年来，随着或真或假打着P2P旗号的互联网金融平台跑路、诈骗案件频发，尤其是2015年底E租宝轰然倒塌，部分投资人开始对互联网金融丧失信心，甚至极端投资者直接把全部P2P打上“统统是骗子”的标签

金融诈骗案例对个人投资者有什么启示？

其实所有的金融诈骗说到底都是利用了人的一个心理上的弱点，看多了之后会发现万变不离其宗

个人投资者急需寻求一个好一点的平台，才有可能得到比较高的利润回报，所以很容易上当，作为一个个人投资者，千万不可以操之过急，更不可以这样，小平米有这样的心理的人，特别容易上当受骗

华尔街金融巨骗麦道夫在狱中去世，为何被称为巨骗？

因为麦道夫曾骗取了数万人共计650余亿美元，这是一场巨大骗局。

麦道夫是凭借大师身份和乐善好施的慈善家形象，连续行骗了将近20年。经过调查后发现，麦道夫从来没有执行所谓的投资，而只是单单的把船把钱存在银行里面，用银行里面的钱支付客户的收益，所谓的投资收益就是虚构的，可以说这是一场巨大骗局。

麦道夫在狱中死亡，享年82岁。

麦道夫是在北卡罗莱纳州巴特纳的联邦医疗中心去世，据报道麦道夫是自然死亡，而且麦道夫生前就有慢性肾衰竭等疾病，他的律师也曾经提交诉讼，希望法律能够给予同情释放，但是法律驳回了这一申请。麦道夫策划了美国史上最大的一场投资诈骗案，蒙骗的人有很多来自不同的国家和不同的地区，有3万多人受害，一共骗取了650亿的美元。

投资需谨慎，防止上当受骗。

近几年出现很多新型的诈骗手段，我觉得我们应该提高自身的安全意识，防止上当受骗，特别是青年人他们刚接触社会，各方面经验不足，而且心理也不太成熟，所以青年人是很多犯罪分子的首要目标。我觉得学校和老师以及家长都有一定的责任，应当定期的培养学生们的反诈骗意识，学会保护好自己，社会上被诈骗的案例来警醒学生提高防骗意识，投资更是需要谨慎。

不贪图蝇头小利，远离陌生人。

有的时候我们身边亲近的人也会推荐我们去做某种赚钱的事，我觉得也不要轻易相信，因为现在近亲欺骗的案例也有很多，投资之后便是血本无归，所以我们不管是针对亲近的人还是陌生人，都要采取谨慎的态度，不要贪图蝇头小利。很多的时候我们要从自身找原因，也不能虚荣心太强，远离陌生人，谨慎交友。